?导读:大概月初的时候,bo姐一位初中老同学找bo姐,想让bo姐帮她分析基金,做个养基方案。她属于那种很谨慎、很小心的女性,30多万存款压在理财产品、货币基金,但是收益一个劲下跌。跌跌不休的收益率,不断打破底线!就让bo姐根据她的风险画像,推荐一些基金……
1,bo姐的14年老同学~
emmm,先简单介绍下老同学情况。
她是bo姐初中时认识的,还曾经是bo姐同桌。那个时候还是按成绩排座位,我俩都坐在第一排。
所以,我们关系真的很要好很要好。
我们那个数学老师,特别喜欢掐脸。她那时候有点婴儿肥,哈哈,估计老师更喜欢掐她时的手感。
不过,真的很奇怪。我们从不觉得数学老师可恶,反而很喜欢她。
因为她有一个特点:特别会夸学生,也就是鼓励同学们。甚至她会让你觉得,她掐你是你的幸事。
我们班也很喜欢数学课,很爱数学。
哎,一位好老师,真的太太重要了!
2,怎样追求“稳稳的幸福”?
感觉就一晃眼,已经14年给过去了。
现在,bo姐这位老同学在帝都做计算机。她的思维也很直白,30多万积蓄存在理财产品、余额宝。
直到月前,老同学跑来咨询bo姐。想让bo姐帮她分析分析,做一些资产配置、设置一些基金定投。
为啥呢?
说出来都是泪,也很凄凉~
截至5月末,银行理财产品的平均收益,已经连跌了5个月。4月,更是创下近17个月的最大跌幅。
工商银行、建设银行等大行爸爸,平均收益率更低一些。按照6月15号的数据,平均收益率3.59%。
(数据来源:Wind;截至6月19日)
实际上,绝大部分理财产品,收益率已经跌入“3 时代”!
本来就门槛高,动辄5万、10万;资金有锁定时间;现在收益还低,哎,让人又是伤心又是流泪。
至于货币基金,那更是闻者为悲伤。
bo姐简单统计了下数据,基金规模最大的前14只货币基金(规模合并统计),收益全部低于1.8%。
有9只货币基金,收益在1.5%以下。
但是,从实际通胀来看,2019年以来CPI从一月份的1.7%,一路飙涨到去年年底,已经达到4.5%。进入到2020年,物价水平最高涨到了5.42%,最新数据是4.3%。
在全球大放水的时代里,把辛苦所赚的积蓄,存在收益1.5%的货币基金,就等于财富被快速稀释。
投资理财产品,门槛高、取现不灵活,收益也不咋滴,同样跑不赢通胀!
就是说,不仅没赚到收益,还在缩水贬值中。如果啥也不买,现金放着,那样的话,贬值更快了。
老同学这种情况,其实也不好投资。
她的风险偏好,属于比较低的那种。有理财意识,但是风险承受能力较低,投资知识也有些懵懂。
像这样的情况,说定投组合、基金搭配、股债均衡什么的,不太现实。
那么,什么基金产品可以严控净值回撤,让基金净值走势低波?同时争取较高收益回报?
经过比对数据,bo姐跟14年的老同学,推荐了一只基金:中欧美益稳健混合(009753)。
3,对中欧美益的几点分析
为什么选这只基金呢?重点分析下。
第一,11年老将,人靠谱。
基金经理呢,是明星基金经理黄华。
bo姐简单跟大家聊聊黄华:
黄华有11年证券从业经验,3年多的基金管理经验。加入中欧基金前,黄华在平安资管任职,带领团队管理着5000亿资金。
(数据来源:Wind;截至6月19日)
黄华的投研经验呢,也非常的丰富。
在11年的从业中,黄华几乎接触过了所有的资产类别:股票、债券、私募、房地产、境外投资等。
目前,黄华也在中欧基金担任多资产策略组投资总监,是固收投决会成员,一位资历深厚的老将。
对于任职基金经理,黄华这么评价:
“作为基金管理人,应该谨慎、谨慎、再谨慎,认识到自己管理的资金来自普罗大众,要时时刻刻把风险控制放在首位。不能让投资者亏钱,更不能拿投资者的钱去冒险。”
“做投资有时压力很大,会很煎熬,所以得有一颗坚强的心。”(直面金融市场波动,确实不容易)
在一众的基金经理中,黄华是一位经验丰富、责任心很强的基金经理了。
第二,债类资产+蓝筹股、可转债。
中欧美益,是只“固收+”的基金。
固收+最近也很火!所谓固收+,顾名思义,就是在债券等固定收益资产上,给收益再“+”点料呀。
中欧美益的策略,是债类资产+蓝筹股、可转债。
怎么理解呢?就像我们做一碗好面。
债市资产,好比说是面条,基础的、打底的。但你不能只吃面条吧?需要配点鲜肉、虾米、蔬菜。
这样呢,才是一碗有滋有味的好面!
在主打固收+策略的中欧美益稳健里,配的股市资产、转债资产,就是里面的鲜肉、虾米、蔬菜。
说完食材,再说店家。中欧美益是中欧基金固收团队出品的。中欧基金已经连续6年拿了行业里鼎鼎大名的“金牛基金公司大奖”,这在全行业都是屈指可数的。中欧在固收投资领域深耕多年,取得了非常出色的成绩。截至到2019年末,这家公司近6年债券投资主动管理收益率56.49%(银河证券数据)。
同样以主厨黄华管理的中欧双利债券为例,这只基金不仅平稳地穿越了2017年下半年的债熊和2018年的股熊,还把握到了2019年A股小牛市,成功穿越最近三年的股债牛熊。
相比图中同期大起大落的沪深300指数基金,中欧双利债券不仅收益好,净值走势也很让人睡得着。对吧?
(数据来源:天天基金网;截至6月19日)
真正的人生,应该像固收+基金一样,遇山开路,遇水架桥!在低风险的同时,不乏收益的冲劲!
相对来说,定投中欧双利这样的1只基金,可以实现定投一篮子基金的目标:简洁、高效、争取更高收益。
对bo姐的14年老同学来说,考虑每月从收入中抽30%比例定投,真是贴心小棉袄呀。
(以上内容转自“小波斯基”)
